简毅的铂诺3A战略，是实现金融的两端突围

近日，商务世界·中国商务服务大会——2017夏季峰会在北京国际会议中心拉开帷幕，本次大会由商务部和中国国际商会共同发起指导，本次大会以“让商务连通世界”为主题，与会人员近3000人，包括商务部、工信部等在内的70余个政府和社会机构和130多个企业受邀参加。

铂诺作为中国智能金融服务领军企业，董事长简毅受邀在大会上发表了《互联网金融后时代，人工智能驱动智能金融新赛道》的主旨演讲并发布铂诺未来发展3A战略。

在这里，小编整理了简毅在商务服务大会夏季峰会上的演讲内容，跟大家分享：

每一次技术领域的革新，最终都将带来人们生活方式的变革。从原始的刀耕火种，到最近的几次技术革命，深深地改变了每一个人和外部世界的协作方式。纵观人类近千年的发展历史，技术革命的时间间隔越来越短，从早一些的IT时代、DT时代，到后来以AlphaGo战胜李世石、柯洁等人类最强大脑为标志，人类正式迈向人工智能时代。人工智能技术正在渗透到每一个行业，电商、社交、生活服务、娱乐...... 但是最具天然结合性的还是人工智能技术在金融行业的发展和应用。

第一，新金融的特点

从2011年开始，行业开始探讨互联网和金融结合的创新，走到2017年，在新金融领域里诞生过很多的公司，为整个中国的老百姓，包括为传统金融的创新改革和服务升级都起到了很大的推动作用。

金融其实主要是两个问题：

问题一，资产端的问题。

问题二，负债端的问题。

任何金融创新都离不开这两个维度。负债端，也叫资金端(其实是指客户，你服务的客户，谁给你钱)。资产端就是说你有什么样的新型风控手段，包括新金融产品的设计，能够创新地做出一些用户更期待的金融产品。而新金融最大的特点就是在负债端这一块，就是人群服务这一块会有很大的创新。比如像铂诺，我们更多的是集中定位于中产富裕家庭的理财，解决的是可投净资产10万美金以上中国家庭的投资理财需求。

资产端，从2011年余额宝开始，包括后来的P2P，包括像现在的消费金融，更多地是解决人借贷的需求。能够创新提出一个资产端，但是做的好的还仅限于固定收益类这块。而铂诺资产端的创新更多是基于权益类资产的创新，这个创新可能会使我们区别于现在市面上很多的互联网平台或者金融科技平台。

第二，为什么说新金融是最容易被人工智能渗透的领域

人工智能是基于深度学习(包括算法、大数据)，然后让机器如何去达到人类智慧极限的创新技术。金融这个行业是一个绝对的智力密集型行业，对于这样一个行业，被人工智能渗透的可能性会更高，无论是智能投顾还是智能投研，甚至是在这个领域的智能营销，它都会比别的行当更有直接的场景，包括相对更近的商业模式。

第三，铂诺在人工智能新基金方面的实践

铂诺这家公司最早是依据于共享金融理念而创立，在新金融这个领域里面，区别于其他的互联网金融平台来讲，铂诺是最早在权益类创新领域里找到了一条属于自己的路径。并且基于共享金融的理念，铂诺实现了如何将超高净值个人的资产，包括他们的服务，怎么可以让普通的中产富裕家庭也可以同等地享受他们的服务和产品，这是我们铂诺的1.0，也是我们的个人理财业务，我们叫它铂诺理财。

铂诺理财是我们铂诺旗下的权益类创新平台，就是铂诺的1.0状态，是基于共享金融概念在在权益类方向资产端的创新。目前在这个领域里面，基本上在2014年同期到现在，也有很多平台有类似的创新，但是最后大部分都已经退出了这个市场，而铂诺目前的发展势头非常好。而且我们在合规方面也做到了行业最好的规范，甚至更领先现在对于合规的要求。

铂诺2.0，我们更多的是在“智能投顾”、“智能投研”这块希望有突破，我们现在在积极地申请公募基金牌照就是为了在金融业务上，我们将来会有一个AI驱动全前决策流程这样定位的主观加量化相结合的公募基金。对于铂诺来讲，我们希望我们的资产端沉淀的商业模式是创新的、权益类的、AI驱动前决策流程的主观加量化的公募基金，这是我们在金融端的战略2.0。

接下来我们将与创新工厂、AI工程院、谷歌中国、小米等优秀的技术团队就“智能投顾”、“智能投研”这两个方向积极合作，我们希望能够在我们的努力下诞生一个能够辅助进行资产管理的机器人，能够针对我们的股票分析、资产配置、投资决策等方面有新的探索，并且我们认为这个产品离商业化的路径已经不远。

第四，智能金融扩张会带来哪些红利

任何技术的变革，都会淘汰一些落后的生产力造成的一些商业模式，它也会对所在的行业带来挑战。比如“智能投顾”“智能投研”一定会对传统的金融服务，比如说券商研究所的一系列作业流程、商业模式产生比较大的变革。它带来的红利就是在金融领域里面，为用户带来门槛更低效率更快更加精确的金融产品。

对于金融创新领域，大家可以看到其实中国是走在全世界的前列的，不过智能金融同时也为监管层带来监管的问题，比如由于过度激进的创新产生的风险问题在金融领域尤为突出，但是事情总是辩证的，人工智能在金融领域如果有可能带来风险的话，那人工智能同样也能给金融领域的监管带来更加高效和智能的方式，这样也可以更好更准确地控制这个市场的风险，减少监管成本，这样会给整个行业带来体系化的红利。

基于铂诺对于人工智能在金融领域的创新探索，简毅也在这场大会上提出了铂诺未来发展的3A战略：

第一，什么是铂诺3A战略

1、AI

权益类市场有句行话，“混小圈子赚大钱”。先把信息差跟认知差结合到一定程度，最后去构建公司最强势的底层投资能力，在技术变革的时代，我们希望通过AI的方式触动金融市场产生心态、策略的开放。通过AI技术去做我们产品的两端：

第一端：智能投顾。我们希望通过自己的努力，深耕中产阶级、富裕阶层，扩大我们在传统财富端服务的能力边界。第二端：智能投研。我们希望扩展资产端权益类投资深挖能力。

2、Alpha

权益类收益和固定收益最大的区别之一是，能给用户创造超额、相对低风险、中收益、稳健、持续的收益，这也是铂诺资产端的定位。权益类收益和固定收益最大的区别之二是，用户愿意接受不刚兑。但是话又说回来，用户愿意接受不刚兑，是因为他认为你这家公司有能力做到根本不会让他损失本金，所以做金融最大的价值是经营信任，而信任的经营很大程度上来源于我们有能力有机制有保障地创造超额的Alpha。

3、Academy

铂诺2.0阶段中，新增的一块内容业务叫铂诺学院，教育培训和金融服务很多时候很类似，需要有很强的信任和专业壁垒。众所周知，金融服务在中国的供应端很混乱，市场里很多产品的供应方更多是利用信息差赚你的钱。所以铂诺学院要承担的是，财商教育、中产家庭社区维护等等，我们希望打造公益或者半公益的，针对于中产富裕家庭全国性的财商教育的社群和平台。

第二，资产和用户，两端的垂直深耕

3A战略服务的两端，也就是我们前面所说的资产端和债务段(客户端)，我们有非常准确的定位和认知，并且已经在着力垂直深耕：客户端定位中产富裕家庭，资产端关注权益类领域。

为此我们做了充足的准备，铂诺拥有丰富的高净值用户积累，在权益类市场上，铂诺深耕两年，拥有最丰富的细分领域实践经验;经过精心运营，目前平台用户平均复投次数大于7次，且人均投资额在18万元人民币左右，由于铂诺制定了科学合理的风控技术，从资金的每一步流动保证客户资金的安全规范运作，从而实现铂诺100%的兑付。

在铂诺成立的早期，创新工场对铂诺进行A轮战略投资，同时工场AI研究院副总裁吴卓浩担任铂诺联合创始人，铂诺人工智能1号基金的推出就得益于创新工场AI工程研究院的大力支持。铂诺B轮领投方是普华集团董事长曹国熊先生和财经作家吴晓波的头头是道基金，其在泛文化领域的投资能够为铂诺带来了大量的高净值流量，推动了铂诺智能金融理念和技术的普及。