孙明达：金融科技助力普惠金融需看重三个维度

近日，央行《中国区域金融运行报告(2017)》报告首次提出“探索把规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架。要加快金融科技在金融服务中的应用，让金融服务惠及更多领域，提升金融服务效率，推进普惠金融发展。”纳鑫集团董事长孙明达认为，这意味着强监管或成行业常态，金融将回归到服务实体经济的本源，在普惠金融的实践中，“金融科技”也将发挥着越来越重要的作用，其中，有三个维度要特别注意。

第一个维度，金融科技降低了普惠金融的综合成本。孙明达董事长表示，与传统金融业务相比，普惠金融的核心特征就是更低的综合成本，即低运营成本和低使用成本。前者是对提供普惠金融业务的金融机构来说，低运营成本是指提供信贷服务的运营成本分摊到每个客户的成本较低;对接受普惠金融服务的客户而言，低使用成本是指接受或享受信贷服务的综合成本远比传统金融业务低，还包括业务申请、受理和贷后的时间、操作和沟通等成本低。

第二个维度，金融科技有效提高了普惠金融的覆盖率。数据显示，在中国仍然有超过6亿的普通人很难通过银行信用卡的审批获得传统金融机构的服务，也无法开始使用和积累信用，这意味着这一群体几乎无法从传统金融机构获得贷款，这让很多小微企业和急用钱的个人陷入了困境。孙明达董事长认为，普惠金融的发展可以有效解决这一难题，让传统金融模式无法覆盖的人群享受到优质服务，为越来越多传统金融机构无法覆盖的长尾用户带来便利。

第三个维度，金融科技仍有其局限性，需要与传统方式相结合，才能很好解决普惠金融的风控问题。孙明达董事认为，在做风险评估判断的时候不能过于强调数字化，因为获取的数据可能并不能非常充分、全面的体现用户全貌，很显然，在数字设备上容易存在一些金融诈骗行为，所以线下人员的审核必不可少。

重要的是，随着互联网金融行业竞争下半场的开始，金融科技将不再是一个高门槛，用户体验将最终决定平台的发展走势，提升用户体验，增强品牌感，是加强企业竞争力的主要途径。孙明达董事长表示，作为一家多元化综合金融集团，纳鑫集团本着“让金融普惠天下”的企业使命践行普惠金融，目的就是为了让普通老百姓都能够享受到优质、可靠的金融服务。