“属地化”热议持续发酵，国金宝存管进程加速中

近年来，随着各项监管政策落地实施，互联网金融行业实现了从野蛮生长到合规化发展的跨越。“北上深”作为互金行业的重镇，地方监管部门的一举一动都会牵动数千家平台的敏感神经。值此关键时期，上海市金融服务办公室发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》)引发业内广泛关注，其中，“银行存管属地化”原则备受热议。

那么，属地化原则的提出是否会对互金平台对接银行存管进程的推进造成拖累?若日后该管理办法的出台采纳了属地化原则，又是否会在全国范围内形成示范效应，使属地化原则普遍推开?

业内专家认为，在《意见稿》征集意见结束后，监管机构将会在收集到的银行、网贷机构、社会公众等多方反馈意见的基础上，进行综合考虑与权衡，以利于促进合规及风险控制。

多数银行扩展互金银行存管业务

据不完全统计，截至2017年7月底，共有585家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的27.67%，其中有325家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台)，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。

特别值得一提的是，在2017年2月银监会正式下发《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》)以来，各商业银行布局网贷资金存管业务的积极性持续升温。业内人士分析认为，《指引》明确界定了商业银行开展互金资金存管的业务职责及法律边界，因而商业银行对接互金平台资金存管的速度加快。

据悉，相比大型银行、股份制银行而言，各地城商行、民营银行对存管业务表现出更为浓厚的兴趣，而且，民营银行因其具有决策效率高、对接响应快、接受平台多、产品体验佳等多种优势，正逐渐成为银行存管业务的主力军。

根据第三方机构不完全统计的排名情况来看，已有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和恒丰银行等47家银行布局资金直接存管业务，其中广东华兴银行位居榜首，已与94家平台签订协议，占签约总数的24.16%。

国金宝合规负责人表示：“目前国金宝与银行的存管协议已经签订，技术团队已基本完成前期接入准备，双方将积极进行系统及技术对接、开发和反复的测试、优化，为了能在存管系统上线后为用户提供更流畅的使用体验。我们相信，在大家合力协作，严阵以待的努力下，银行存管进程将加速进行，届时银行存管系统将正式面向广大用户，每一位投资人的资金安全也将全面提升。

“属地化”热议持续发酵中

6月1日，《意见稿》予以公布，其第二章第15条规定，网贷机构取得备案登记后，应在6个月内完成经营增值电信业务资质申请，选择在上海设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

据不完全统计，在已完成资金存管系统对接并上线平台的325家正常运营平台中，有160家平台是与在其所在地有分支行机构的银行合作，占签约总数的49.23%;有165家平台是与在其所在地没分支行机构的银行合作，占签约总数的50.77%。可以看出，如果全国实行存管属地化的话，将有一半上线存管的平台将面临换存管行问题，前期系统对接所花费的时间和费用将付诸流水。

这是否意味着，这些已与“非属地化”银行签订存管协议的平台需要更换存管银行以满足监管要求?尤其是对于已经完成存管上线的网贷平台，更将面临合规成本提升的压力。

《意见稿》中并未说明，在备案前已经完成存管上线的网贷平台是否也要执行属地化原则，目前《意见稿》结束征求意见后并未作出落实，后续还需进一步明确。

多数业内人士认为，监管机构之所以规定银行存管属地化，主要是出于控制风险、便利管理的考虑。存管银行属地化有利于完成监管闭环，方便地方监管部门对本地平台的资金流向进行了解，此外，资金存管机构应当按照有关行业监管规定报送数据信息，并依法接受相关监督管理。但对于在当地没有经营实体的机构，地方金融办与异地机构协调沟通数据报送较为困难。

业内研究人员表示，上海和深圳地区出台的《意见稿》中要求存管属地化，无疑给一些不符合存管属地化的平台当头一棒，这些平台可能面临换存管行的问题，这意味着平台的运营成本和时间成本将进一步增加，特别对于中小平台。不过目前仍处于协调阶段，平台应尽量与监管层沟通反应，寻求最好的解决方案，并且目前互金整改还没结束，合规项目的进行需加速进行，只有脚踏实地度过监管期，才能在未来迎来崭新的跨越式发展。