爱钱进CEO杨帆：人工智能助力反欺诈升级，重构普惠金融

8月5日，2017极客公园奇点·创新者峰会在北京召开，本次峰会以“迭代再造”为主题，探讨如何让数据、算法、计算力、感知力，成为最有价值的竞争力。凡普金科联合创始人、爱钱进CEO杨帆受邀出席新商业论坛，并发表“AI重构普惠金融”主题演讲。他表示，爱钱进是一家科技公司，以“数据驱动业务，技术改变金融”为理念，利用金融科技提升反欺诈能力，包括人工智能、大数据等技术在内，使效率得到有效地提升，成本得到有效地控制。

(凡普金科联合创始人&爱钱进CEO杨帆)

反欺诈，一场基于数字和信用的“无间道”

信用是金融的核心，但互联网欺诈在破坏征信的基础。据全球知名征信公司Experian统计数据显示，我国互联网欺诈风险已上升至全球前三位。从银行到互联网金融平台，都深受欺诈之害。杨帆指出，随着互联网金融的发展，欺诈的方式也在不断的升级，越来越多的技术手段也被用于信用诈骗，如伪造信用卡账单等。在这种情况下，平台反欺诈的难度大为提升，不仅信审效率被降低，还增加了平台成本。

杨帆介绍：“爱钱进采用的线上信用评估模式，首先通过用户授权的数据采集、特征提取(数据清洗、数据加工、数据处理等)，然后通过GBDT、XGBoost等机器学习算法进行模型建设，从而得出评估结果。在这一评估模式中，数据是评估的基础，也是反欺诈的关键。”

面对花样百出的欺诈平台该如何选择?杨帆表示：“人工智能对平台反欺诈能力的提升有很大帮助。当监控到异常数据，智能风控模型能采取紧急制动，通过智能算法分析，可很快找出假账单规律，从而帮助风控团队制定新的反欺诈规则。”不仅如此，即使欺诈团伙由较为明显的大团伙转为隐蔽的小团伙作战，基于人工智能的智能风控也能有效识别异常。杨帆说：“人工智能可以帮助平台实现‘无间道’式反欺诈，基于对行为数据的智能分析，可有效发现异常行为，通过知识图谱辨别可发现异常关系，而非监督学习则能挖出聚类小团体。”

智能时代，普惠金融迎来新曙光

“机器不止会取代体力工作，还将取代智力工作。”杨帆如是说到。以金融来看，金融是人工智能天然的应用场景，从智能获客、智能运营，到智能风控、智能贷后，基于人工智能的图像理解、语音识别能力和自然语言处理能力，可在金融的各个环节进行广泛的运用，通过机器学习、深度学习等技术开发，全面提升金融效率，降低成本。

互联网金融行业掀起金融科技浪潮，爱钱进是最早进行布局的企业之一。杨帆向现场听众介绍了爱钱进的自动建模机器人——水滴(Robot Modeller)，它可以完成从读取数据到模型生产上线端到端全自动化的建模。据了解，Robot Modeller基于爱钱进自主研发的算法，模仿人类建模分析师的思维，从取数生成指标建立模型到开发上线，实现端到端的自动交付，将原本需要一个建模团队1-2个月的建模工作量缩短为不到1天的自动化流程，让爱钱进得以不断上线新的模型来应对高速发展中的变化。在杨帆看来，人工智能已经进入快速提升的通道，随着技术的发展，未来机器取代人类智力工作，不再是妄想，现在基于金融等领域的人工智能研究和应用，是为将来打下基础。

对于金融科技，杨帆表示爱钱进秉持开放的态度，他说：“爱钱进的愿景是‘让每个人都享有简单、公平的互联网金融服务’，开放技术，有利于普惠金融的实现。今天，我们通过技术提升风控的核心能力，能够让更多的普通人享受到互联网金融服务，惠众更广，人工智能让金融变得更有温度。”