金融行业观察：银行存管机制促平台更安全

现在许多投资者对网络借贷平台进行筛选的时候，均将是否有银行存管作为重要因素进行考虑。那么银行存管从哪里来，又为什么如此重要呢？这里给各位简要介绍一下。

资金存管最早出现在证券行业中，监管部门要求证券公司负责证券交易的管理，而资金结算与管理则交由银行，此举将证券公司与用户资金进行了有效隔离。延伸至网络借贷行业，就是网络借贷平台管交易，银行来管钱，这就加大了网络借贷平台卷钱跑路的难度。

首次提出网络借贷机构实现银行存管的是2015年7月监管出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，进一步作出具体规范的是2016年8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，出台具体细则的则是2017年2月银监会下发的《网络借贷资金存管业务指引》。

那么银行存管到底为什么这么重要？首先，银行存管是监管硬性要求，不上线就不能开展业务；其次，用户自己与网络借贷平台隔离，一定程度上增加了用户的资金的安全性；最后，引入了银行参与监管，投资账户独立，对于用户而言无疑是利好消息。

据统计，目前完成银行存管系统上线的网贷平台共计251家，仅占全国在运营平台总量的14.1%。占比如此之低的根本原因在于，并不是什么平台都可以上线存管的。银行会对平台实缴资本、股东背景、股权结构、管理团队、交易量、资产状况等情况进行审核，只有符合条件才可以接入存管系统。

信和大金融与新网银行4月签署存管协议，到7月中旬，旗下资产家官网平台已上线银行存管，新网银行开设投资人、借款人专户，用户资金不经过平台而是直接由银行监管。此外，信和大金融平台、资产家APP均已启动银行存管上线的准备工作，会在监管要求的期限内推动银行存管上线。

最后需要强调的是，即使网络借贷平台上线银行存管系统，用户不能一味地追求高利率而忽视相关风险的存在。