金信网总经理徐磊锋谈金融科技的“前半生”

2017年可谓金融科技爆发元年，“互联网金融”日益降温，“金融科技”的概念炙手可热。人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术的发展与应用，金融科技正在以迅猛的势头重新布局着金融生态。纵观金融科技的“前半生”，金信网总经理徐磊锋将其归结为创新、普惠、协调、责任四个关键词。

创新——让业务更高效

金融科技进入我国的时间虽然不长，但发展却十分迅速。业内人士普遍认为，我国金融科技行业的发展已是世界瞩目，我国金融科技的创新性在全球范围内都具有领先性。7月17日~18日的朗迪峰会(LendIt)上，多位全球金融科技领域的顶尖人士表示，“中国的科技金融已领先于全世界。未来引领全球金融科技创新发展将是中国，而不是美国。”

虽然国内普遍认为“金融科技”是取代“互联网金融”的一个概念，但在徐磊锋看来，无论是互联网金融还是金融科技，本质上都是信息技术在金融领域的创新和应用。科技金融不仅仅是简单的金融+科技，其创新深入到了金融的核心业务，如客户获取、风险控制、营销、用户体验、大数据建模等方面。作为一家互联网金融信息服务平台，金信网一直以来坚持金融创新与科技创新相融合的理念，积极通过科技引擎推动金融创新。

普惠——让金融普且惠

众所周知，美国的金融发展程度较高、线下金融体系比较发达，金融科技的角色被定义为覆盖传统体系的遗漏客户和市场缝隙。但我国传统金融的供给本身就存在不足，而金融科技在我国的崭露头角很好地弥补了这种不足，为普惠金融提供了良好的解决方案。

以网贷为例，凭借门槛低、运用广泛等明显优势，有效解决了中小微企业融资难、融资贵的问题，也降低了中小微企业的融资成本，促进民间借贷的规范化。同时，网贷平台门槛较低，拥有闲散资金的普通民众都可以出借资金，并且利息收益一般而言高于同期传统金融产品，真正做到了惠及大众。

金信网一直秉持合规普惠、稳健发展的理念经营，为借款人和出借人提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。金信网6月运营报告显示，金信网已为近20万借款人提供了金融信息服务，不断践行普惠，深耕小微。

协调——让监管更包容

金融科技能在我国迎来蓬勃的发展，与包容的监管环境是密不可分的。2017年5月，为加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，人民银行成立金融科技委员会。在金信网总经理徐磊锋看来，央行成立金融科技委员会是金融科技创新倒逼监管快速跟进的结果，意味着国家层面对近年来金融科技创新的成果的认可，在某种程度上为互联网金融行业未来的发展指明了方向，是监管层“科技监管(RegTech)”体系思路的体现。

当科技发展越来越好的时候，必须用科技来进行监管，伴随科技手段达到一个新的水平，科技监管的潜力也得到释放。从这个角度来说，金融科技也让监管更具备科技性，同时也更包容和开放。在行业合规整改的大背景下，金信网紧跟监管步骤，在稳健经营的基础上拥抱监管，在监管部门的监督和指导下积极进行自我调整和自我完善。

责任——让风控更关键

金融科技用科技改变了传统金融机构甚至重塑了整个行业，但从本质上来讲，科技更大程度上是一种方式和工具，科技为金融服务但并没有改变金融的风险属性。本立而道生，我们不应过度神化金融科技，金融的功能和本质应一以贯之，这也使得无论是监管层还是企业，都把风控放到更重要的位置上去。

7月14—15日，全国金融工作会议决定“设立国务院金融稳定发展委员会，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责”的表述尤为引人注意，金融风险防控不断强化。风控也是互金平台的核心工作，监管也要求互金平台设立风控合规部门，持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，保护出借人与借款人权益。金信网始终将风控工作放在首位，打造了29道严苛的风控流程，将第三方实地信审与大数据风控结合，同时加大了与第三方征信等机构的合作，进一步强化平台风控，降低出借人风险。

随着行业发展和监管的日渐成熟，金融科技已从互联网金融乘风而起的2.0时代转向金融与技术、场景跨界深度融合的3.0时代。面向未来，金融科技的“下半生”或将与传统金融不断融合、吸收并继续推进行业变革，金融业或将迎来更加融合、高效、互通、开放的全新形态。