宜聚网：资产端布局已成为互金车贷市场争夺之重

自 2007 年国内第一家 P2P 平台上线以来，网贷行业已走过 10 年。

现如今的p2p，「监管」成为关键词。想要在众多互金平台中生存下去，“合规”是第一要做的事情。8.24政策中明确规定了借款人在网贷平台的借款上限，这也表明今后的网贷将向者小额分散的方向发展，不少平台都会采取降息、大标变小标等方式去迎合监管。也就是说，比起大把淘金，互金平台们更愿意的在稳中求胜。

毫无疑问，一直以小额分散低风险为核心优势的车贷产品已经一跃成为投资人眼中的“西施”，不少互金平台纷纷转型车贷，因为车贷产品本身就属于抵、质押贷款，发生坏账时可以通过变卖抵押物的方式进行偿付，风险相对来说少很多。

就目前国情来说，互金车贷做的业务，很大一部分都是银行没有覆盖到的人群，他们集中在三四线城市，也就是小微经济个体。这类人群对于资金的需求较大、较急，并且随着国家城镇化进程的推进，这类人群的数量非常可观。

客户群稳定、需求庞大，未来市场一片灿烂。敏锐的行业大佬们早已嗅到这块蛋糕的香气——打开网贷新闻网站，你几乎可以看到所有车贷平台的线下布局版图，爆发都集中在三四线城市，呈扩张期状态。

蛋糕诱人，但想分一块，实际操作并不容易。即便市场或许还处于蓝海状态，但车贷直营门店的铺设对平台实力要求却不简单。门店选地的勘探、风控团队布局、门店审核的管理等，在目前急剧扩张的态势下，首尾兼顾显得尤其重要，既要铺设新店，也要顾好老店的维系。能做到这一点，不单只要求公司有一定的资金实力和影响力，还需紧跟监管政策，合规合法才能走的更远。

随着监管加剧，大标被限、年化率越来越低，大平台在投资人眼中，不再是唯一的考虑方向。相对而言，现今有许多“黑马”平台悄悄崛起，它们积极拥抱监管、不论是存管还是风控体系都比较完善，年化率较高，可谓是“小而精”，例如宜聚网，就是这样的平台。

截止7月26日，宜聚网车贷直营门店已有54家，并且在今年年底，宜聚网车贷直营门店将会布局到80家。其快速布局的原因在于，车贷直营门店可复制性强的特点——成功经验和成熟的风控模式容易在不同地方得到复制。作为一家运营四年的资深平台，宜聚网对直营门店的掌控力毋庸置疑，平台拥有自身完备的大数据体系，以及灵活多变的风控模型，多维度多渠道立体式把控借款客户存在的隐性风险。

宜聚网风控人员介绍，目前平台已经可以有效避免二次抵押风险，通过GPS监控时刻关注抵押车动向，通过这些敏感地点和车辆停留时间判定客户是否有卖车或者二次抵押等风险，另外GPS设备会设定风险报警，如车辆停在风险标示区域、GPS设备有强制拆除、拔出等情况，均会提供报警信号，以便公司追踪和把控风险。

宜聚网创始人兼CEO吴飞曾说，门店不在多，而是要精。确实，“砸钱铺店”已经不是车贷平台的生存指南，以宜聚网为例，业务员必须具备业务拓展能力;门店经理的管理协调能力、应急能力;风控贷后人员需要具备较强贷后技能等，这些都是门店选人的重要根据。

但除此以外，门店人员还需要熟悉本地情况，比如风控贷后需要在当地有一定人脉，便于拖车、找车，还能及时了解到异常车辆的动向，最快做出处理。评估师需要了解当地二手车市场价格，熟悉车辆处理渠道，能及时处理车辆，保障公司资产盈亏。小编认为，比起熟悉技能，车贷直营门店人员更重要的是熟悉“战场”，知己知彼，方能百战不殆。

三四线的车贷市场早已厮杀一片，未来究竟谁能争夺到最大的那块蛋糕?不仅仅有大平台们争夺市场，还将有一部分像宜聚网这样的黑马平台悄然崛起，这场城镇市场争夺赛最终谁能占地为王，还需拭目以待。