前半生，积木时代选择先在三四线城镇走出漂亮的一步

最近的热播剧《我的前半生》中，男主角的金句常在朋友圈刷屏，其中有一句是这样说的：“路要自己一步一步走，苦要自己一口一口吃，抽筋扒皮才能脱胎换骨。除此之外，没有捷径。”对于职场人士如是，套用到一个企业的成长也同样受用。

积木时代就是其中的典型代表，从2014年12月成立至今的三年多时间里，从放出第一笔贷款到服务上万家小微企业，从一间办公室扩展到35家营业部，从几个人的创业团队到现在的上千人大家庭，积木时代始终坚持稳健经营，并以朴素、诚挚的心态和专业，努力，践行普惠金融，只是希望能为实体小微企业、个体经营者和农户群体提供快捷而有温度的信贷服务，帮助他们突破约束、成就卓越。

组建第一支团队

1996年，刚刚大学毕业的彭少新进入了银行系统，一干就是十年。2006年，他受到格莱珉银行故事的感染，进入社会科学院做公益小贷。也正是因为社科院的这段工作经历，让彭少新接触到了国内较早一批的小贷机构。2014年，是互联网金融正在风口上的一年，彭少新有幸认识了时任积木盒子CEO的董骏，两人一见如故，一拍即合，决定一起做一家面向三四线城镇和农村的小额信贷服务平台，为专业做P2P理财的积木盒子扩充资产端。和董骏确定了基本的创业方向和框架后，彭少新还找到了老搭档陈超。

正所谓众人拾柴火焰高，陈超又把一些志同道合，一起在深圳小贷行业摸爬滚打近十年的伙伴召集了起来，核心成员基本确定后，积木时代也慢慢成型，最终在2014年的12月份正式宣布成立。

如今，积木时代已是积木拼图集团旗下最重要的业务板块之一，并聚拢了上千位志同道合的员工。他们中的绝大多数分散在亟待金融服务的下沉市场上，用高效和人性化的服务满足着各类小生意最务实的融资需求。“积木时代正在做的事可能并不金碧辉煌，但却可以触及到那些最朴实的市场需求，这就是我们努力的意义所在。”积木拼图CEO董骏接受采访时评价道。

放出第一笔贷款

对于刚成立的积木时代来说，摆在眼前最大的挑战是，该怎样稳妥地把款放出去，“其中的难处在于你得掂量好，这钱能不能要得回来。”积木时代副总裁陈超回忆。

积木时代成立后的当月，首先在山东诸城测试性的放了一笔款。因为临近春节，担心做小生意的人可能贷了款就不回来了，想要回款也很难找到人，积木时代决定，让每个营业部按一个月15万元走几笔测试一下业务，等过完年回来再大干。结果，他们发现，这15万元也有营业部完成不了。

大区经理陈星负责的营业部就遇到了这样棘手的难题。当时的他，在刚开业的兰州营业部呆了快一个月，跑了好几家客户，一个也没批，一直没开张。几番苦思，陈星最终还是从公司原本拒绝审批的项目中找到机会。这个客户夫妻两人都在银行工作，儿子在北京。客户跟朋友在外边合伙做了一个农产品的生意，但当时审批部门评估，农产品初期都是往里砸钱，未来能不能有收益是不确定的，所以一开始积木时代拒绝了此项目的申请。陈星调查了解到，客户在银行工作十多年了，也算是个小领导，不会轻易放弃目前的稳定收入，更不会因为这么一点借款失去信誉，所以决定去总部再申请一下。经过审批部门再三权衡，批了下来，2万元。兰州营业部才总算是开张了。

“难，倒不是说市场没有客户，而是我们对客户要求很高，风控比较严。”积木时代CEO彭少新分析，审批政策卡得较严，又没有给营业部负责人相应的授权。针对这种情况，2015年6月，积木时代给了营业部第一次授权，只要在营业部自己授权范围内的金额，就可以直接出决议单，不需要再通过总部的复审。授权以后，不仅效率跟着提高了很多，业务局面也很快就打开了。

“当然，授权的前提是因为积木时代已经把业务和风控流程跑通了。”对于未来发展，彭少新计划对业绩表现优异的营业部进一步加大授权额度，从最早一个营业部的4万到6万的授权，到单笔最高达到15万元，再激发一下一线员工的积极性。

第一步走稳了，走实了，积木时代决定将营业部从现有的35家再扩展到55家左右，目标年放款额度也直指突破10亿元，在三四线城镇服务更多的小微客户。