发展智能投顾，铜板街满足多元化用户需求

铜板街技术合伙人董晓健认为要清楚智能投顾，首先要弄清什么是投资顾问，在经历了一百年的博弈后，美国散户认识到自己很难通过投资赚到钱，成熟的投资者开始把钱交给专业金融机构的投资顾问管理。了解客户的风险偏好，根据不同用户的风险偏好为客户配置个性化的资产组合。

智能投顾(Robo-Advice)又称作机器人投顾，是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。董晓健认为，传统的理财顾问只针对高收入人群，服务成本较高，而中等收入以及低收入人群同样有科学理财的需求。“智能投顾能够满足更多用户的理财需求，提升用户体验。”具体来看，智能投顾与传统理财顾问的优势体现在：首先，它能够为用户提供个性化的服务;其次，智能投顾的投资门槛较低、成本较低;再次，智能投顾能够消除心理因素，帮助投资者理性投资;最后，智能投顾能够为用户提供24小时全天服务，用户可以在任意时间建立投资计划。

他认为，做好智能投顾最重要在于两点。一是研究用户，真正做到千人千面，给用户最为贴心和贴切的投资建议，每个用户的投资方案根据用户需求因人而异;二是全程追踪，全生命周期跟踪用户的投资情况，实时对用户的资产进行诊断，并提出资产配置优化建议。据董晓健介绍，智能投顾目前在铜板街APP上体现在资产诊断，“先帮助用户做资产诊断，将来切入交易环节。”而铜板街目前的大数据系统已经沉淀的用户画像标签，约160多个维度。

董晓健透露，“今年预计可以做到根据投资者画像、风险承受能力、投资偏好等为投资者提供相匹配的投资组合建议，再根据市场以及投资者自身变化情况动态调整，让组合始终处于最优状态的财富管理服务。”

“无论是国内国外，智能投顾都正处于风口期，不做将会成为金融科技布局的短板。”董晓健认为，铜板街定位为一家科技公司，做智能投顾是正确也是迫切的事情。“如果我们定位一家科技型公司不去做智能投顾，我们在这个板块里面是欠缺的，甚至称不上一家真正科技的公司。”

实际上，中国的智能投顾仍处于探索、尝试的阶段，尽管诸多平台都在研究智能投顾系统，但几乎没有一家的智能投顾系统出现了大规模的订单爆发。这也给当下智能投顾创业提供了良好时机。

在董晓健看来，铜板街在智能投顾方面做的越早，越有先发优势。同时，由于铜板街是一个平台，可以对接基金、保险、银行、新金融公司等合作机构的产品，还拥有中立化的价值优势，因为只有丰富的资产才能将智能投顾做好。“如果铜板街的智能投顾能够做到一定标准，我们肯定会考虑往外输出。”董晓健表示，铜板街是一个开放和包容的平台，也是一家非常开放共享的公司。未来铜板街希望能够在智能投顾方面成为行业标准，为一些小微公司提供开放平台服务。

一直以来，铜板街致力于让财富为用户带来更美好的生活。这也是铜板街不断前行，不断完善自我的动力。