恒泰证券：金融科技为证券业的转型发展不断助力
从古至今，遍观世界的金融发展历史，都离不开技术的创新和改进。在21世纪的今天，对于金融行业专业化水平与运营效率的提高，更是显得尤为重要。今天，恒泰证券就为大家阐述一下自己对金融行业发展的一点见解。
首先，恒泰证券想引用美国机器人革命和人工智能专家马丁·福特的一句话，信息技术是一种前所未有的破坏力量，它的触角日益延伸至各个企业和整个经济之中，改变了人们促进信息技术发展的方式。如果从IT技术对推动金融行业变革的角度看，可以把它划分为三个阶段：
第一个阶段，金融行业通过传统IT的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这个阶段可以界定为金融科技IT阶段，或者说是金融科技1.0版。在这个阶段，这时候IT公司通常并没有直接参与公司的业务环节，IT系统在金融体系内部是一个很典型的成本部门，现在银行等机构中还经常会讨论核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。
互联网金融阶段是金融行业变革的第二个阶段。即金融科技2.0阶段，在这个阶段，主要是金融业搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合，恒泰证券发现，其中最具代表性的是第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等。
当金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色时，就进入了第三个阶段。恒泰证券也喜欢将第三阶段戏称为是金融科技3.0阶段，在这个阶段，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。
现在，正是金融科技由第二阶段向第三阶段发展的过程中。大数据、人工智能、区块链、云计算等技术的采用，新技术的快速更迭和跨界行业的冲击加剧了证券行业的竞争，市场版图发生较大变化，证券行业面临业务和技术转型的双重挑战，对此恒泰证券任重道远，以付出百倍的努力迎接新的挑战。
我国券商很长一段时间以来都以经纪业务为主，其经营的业务大多围绕经纪功能设计。证券行业作为整个金融产业价值链的核心枢纽，其首要目的是财富管理，即帮助投资者提高投资决策效率和投资收益，而这也无疑是各券商的终极目标。在金融科技的推动下，近几年来包括恒泰证券在内的券商大都在思索新常态新技术下的转型，如何充分整合内外部资源，跟上市场变化的步伐。
增加客户黏性和贡献度
在客户金融服务需求日趋多元化的新环境下，券商的发展思维应紧紧围绕着产品设计以及产品销售，而其中的关键是客户关系的维系。如今，数据已成为券商宝贵的资产，与资本、劳动力一样成为促进券商盈利和创收的基本要素。我们需要评估的现有的技能储备，打造一流的数字体验，通过技术与数据分析手段实现卓越的客户体验，为不同客群制定针对性的定价，紧抓客户关系、建立与客户的情感纽带，尽最大努力依靠科技手段增加投资管理配置，增加投资收益的稳定性，提高绝对收益，不断丰富投资产品，更好地提高客户满意度，以此赢得这场影响未来格局的客户之战。
重构信息数据的处理方式
为解决金融交易中的信息不对称，现代金融体系采取了设置制度、构建企业文化、设计多样化的产品，以及更加开放的金融市场等措施。金融业的核心是处理市场信息，解决投资人和筹资人之间的信息不对称问题。金融科技的核心是全面重构金融业信息数据的处理方式，它有利于提升金融服务效率和促进金融服务实体经济。券商的清算结算、经纪业务、风险管理、客户服务等将以大规模的信息处理为基础，未来的区块链和分布式账本技术等将大幅提升现有金融体系的效率，增加其完整性和安全性。在直接的金融收益驱动下，券商收入利润的来源和重心势必将逐渐转向财富管理、资产管理、投资顾问和融资融券等业务。
增强客户的信任度
未来券商的各项业务将更加依赖于信息体系的支撑。信任是证券行业的根基，证券业务必须依赖于相互间的信任关系，券商的资金托管、产品登记、信息披露等流程都是为了解决金融中最为核心的信任问题。由于历史的原因，二级市场散户居多，投机性强，市场波动较大。而当前我们的客户经理专业化水平普遍较低，多数只是在简单售卖产品，距离与客户建立真正的信任关系还有很大差距。证券交易活动的可追踪、可追溯和不可篡改性是信任体系的基础，未来去中心化的分布式技术框架将对此构成强有力的支撑。区块链技术基于共识的数学算法，通过技术背书而非中心化的信用机构建立信任，有望低成本、高效率、高安全地解决行业当下的信任问题。
越来越多的券商通过互联网、智能手机、云计算、人工智能和分布式账本技术来提供金融服务，做出投资决策和管理风险，不断减少对实体营业部的依赖。如今信息化的社会，数据存储及处理能力的增强、计算能力的快速提升，移动端技术的创新和普及性使得金融服务更加便捷化，也使得我们不再过度依赖于网点的设置，降低了运营成本。券商可运用大数据技术来分析客户数据，促进个性化的金融服务，将分析方法和业务紧密结合，进而更便捷地为客户提供定制化的动态实时服务，不断拓展金融服务的前沿。而大型券商已开始在场景端布局，逐渐降低目标客群的低成本触达能力，增强对特定场景的把控能力以及风险识别能力，从而在竞争中占据先机。
智能投顾将是行业发展的未来新星
威廉·特劳特，知名研究及咨询公司的资深分析师这样评论智能投顾：“十几二十年以前，机器人投顾仅仅只是被应用于研究机构的课题实验，真正进入高净值客户这一金融服务零售领域是近年的事，但在可预见的将来，机器人投顾的前景是巨大的。”而券商的发展需要解决两个问题：一是提升效率（降低交易成本），二是带来增值。智能投顾能够在理财场景化、用户结构趋向年轻化的金融市场，为企业降低交易成本，能在风险可控的情况下为投资者带来更高的增值，更为券商的发展带来了思考与机会。
当然，中国的理财市场跟国外是有很多的不一样的，有很多的人在提起理财两个字的时候，要不直接关联到“投资”，“收益”这样的词语，要不就是一脸懵。传统的人与人沟通可以有效解决这种客户懵懂的状态，但是对于智能投顾的产品而言，就要必须做到接地气的场景切分。把用户的需求，按照生命周期，资产配置的框架进行细致的需求挖掘，然后再利用算法和逻辑匹配，提高用户的获取服务效率。
相比国外成熟市场，国内目前仍处在智能投顾的初级阶段，从产品配置到交易策略都不是十分完善，还需要配套的产品创新、模式创新、监管创新。但相信在大家的不断努力下，智能投顾会成为促进证券业发展的关键一步。在一个跨界重构的时间和空间的重合点上，竞争格局不再主宰今天的商业环境，合作才能共赢，多样才能发展！
恒泰证券将继续秉持“开放与连接”的互联网精神态，不忘初心，砥砺前行！