香港保险的优势

香港保险业监理处的统计数据显示，2016年，香港保险业有效业务同比增长26.1%，新单业务同比增长41.3%。其中内地人士在香港的新增投保保费金额比2015年翻了一番，超过了700亿港元，而这个数字在2014年仅44亿港元。近两年，香港保诚保险的业务每年都在以30%至50%的速度大幅增长。

香港保险为何会有如此魅力？

保费低、保障广是香港保险的突出优势，因此吸引了不少内地消费者赴港购买。在采访中，多位保险业人士均坦承了香港保险的这两大优势。

“香港保险保障范围广，而保费往往比内地同类保险产品低30%。”

“香港疾病险，内地称为重疾险，相同保障范围、同等保额情况下，香港保险的保费相对低得多，条款更详细。此外，与内地大多数重疾险在确诊后往往只能进行一两次赔付，而香港保险在保障期限内可以多次赔付，这对易复发的癌症患者而言更具吸引力。”

“多倍赔付、保障类型多、保费低的确是香港保险的优点。”

不同的业内人士对香港保险都一致好评。那么，内地人购买香港保险的优势究竟有哪些呢？五舟港险为你略作分析：

一、置备外币资产，保障人生品质

近年来，随着生活国际化、投资国际化的加快，人们对外币资产的需求越来越高。越来越多的家庭青睐海外教育，越来越多的人选择移民，海外的教育资金和生活资金都需要外币储蓄。

但是，中国对可兑汇额度有严格管制。以美元为例，根据外汇局的规定，每个人每年5万美元以内的购汇、结汇的限额是等值五万美元，超过5万美元的，只有凭有交易额的证明材料才可办理。

购买海外保险就能实现外币配置。海外保单的币种一般是港币或者美元，而且港币和美元是联汇制，不会有大的相对汇率浮动，95%的内地居民买的几乎都是美元保单以保证其外币需求。海外保险保单从第二个周年日起，每年都返还保额几个百分点的年金作为美元资产，回流到客户账户。

二、保单受益人不限于法定继承人

在国内，第一顺位继承人包括配偶、父母和子女。第二顺位继承人是祖父母，外祖父母和兄弟姐妹。如果第一顺位继承人在位，第二顺位继承人没有任何权利。鉴于这样的法律规定，内地各大保险公司基本也这样规定，投保人指定的受益人必须是第一顺位继承人，只有在第一顺位继承人都离世的情况下，才可指定第二顺位继承人。

到香港购买海外保险则不受这个规则限制，投保人可指定自己想指定的人作为保单受益人，这是受法律允许和保护的。通过到香港购买海外保险，可将资产转移给投保人想要转移给的人。这也是众多人士选择海外保险的原因之一。

三、藏富于海外，真正不露富

中国人的藏富心理非常普遍。但在国内，资产透明化的大力推进，使得一个二代身份证就能窥见公民的全部经济状况。不动产登记条例开征意味着房产、地产也实现了透明化。全面资产透明化是必要的，也是正当的，但具体到个人，藏富的心理需要如何才能被满足？选择海外保单，是一个非常合适的方法。

四、避开遗产税，让资产保值

按照《新版草案》超额累计税率表的征收标准：500万的遗产税净额应纳税84万，1000万、3000万的遗产净额分别应纳209万和1034万。鉴于此，对于资产丰厚的人，若不未雨绸缪，资产就会因缴纳遗产税而大大流逝。

世界上大多数国家的遗产税法案中都会规定遗产税追溯期，即遗产税开征前五5年或前3年，有资产转移迹象和动作，都将面临遗产税追溯期的考查。因此，提前做好相应规划，保单就是资产保值的保障。

五、债务避险，让未来更安全

保险收益金不属于遗产，不需要缴纳遗产税。因为不属于遗产，故也不需要对被继承人的债务负责。鉴于此，如果给后代留的只有保单，其受益权大于债权，保单就成了债务避难所。

在国内，私营企业家在经营过程中，大部分靠债务杠杆撬动财务资产，不少人都涉及很多的复杂三角债务。如果未来自己因身体等意外原因不幸去世，很容易产生债务纠纷，让子女背上沉重的债务负担。而购买保单，就是有效的债务避险行为。

 

内地人士如何购买香港保险？

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